Instituciones Financieras

¿QUÉ INSTITUCIONES OFRECEN SERVICIOS FINANCIEROS?

• Es importante que conozcas distintas instituciones que ofrecen servicios financieros de manera formal, así como los medios informales, que también pueden cubrir tus necesidades financieras.

• Lo que debes considerar es el tipo de operación que quieres, pero sobre todo que se ajuste a tus necesidades. por ejemplo, si son servicios para invertir o sólo para ahorrar, o si requieres un préstamo, fíjate en la tasa de interés, las comisiones, etc.

• Los servicios financieros están supervisados por la ley, en cambio los informales establecen sus propias reglas y no siempre son en beneficio del usuario. Entre ellos se encuentran:

LOS BANCOS:

Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.

LAS CAJAS DE AHORRO:

Son intermediarios financieros que están reguladas por la Ley de ahorro y Crédito Popular, pero hay una gran mayoría que opera de manera informal y no están autorizadas. Confía solo es las Autorizadas.

Su objetivo es facilitar el ahorro y el préstamo a sus socios.

LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO:

      Las cooperativas de ahorro y crédito o, simplemente, cooperativas de crédito son sociedades cooperativas cuyo objeto social es servir las necesidades financieras de sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las entidades de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito son también conocidas por su sigla en inglés, SACCO: Savings and Credit Cooperative.

Estas cooperativas suelen ser locales y parecen adecuarse más a áreas rurales. Sobre todo tienen acceso a fondos externos y los mismos son apropiadamente administrados. Y si bien existe un Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (World Council of Credit Unions – WOCCU) hay pocas cooperativas locales o rurales asociadas al mismo.

CONSEJOS IMPORTANTES:

• Ante las necesidades financieras (ahorro, crédito, inversión), es importante conocer la oferta que existe en donde vives.
  
• Recuerda la seguridad de tu dinero también depende de la institución que elijas.
• Compara esa oferta para que tomes la mejor decisión.
• Si tienes duda respecto a si la institución que elegiste está regulada o autorizada o NO por la Ley puedes llamar al 01 800-8324339.

Proyectando metas hacia el futuro

PROYECTANDO METAS HACIA EL FUTURO

           Las metas  nos ayudan a vivir mejor, pero ¿qué son las metas?

   Las metas son objetivos que nos ayudan a ir trazando nuestro camino y darle sentido a nuestra vida diaria.

    Además, nos ayudan ir trazando nuestro camino y darle sentido a nuestra vida diaria.

             Existen tres tipos de metas, según el tiempo o plazo que tardes en alcanzarlas:

1. CORTO PLAZO: Se realizan entre 6 meses y 1 año. Por ejemplo: comprar una bicicleta.
   
2. MEDIANO PLAZO: Entre 1 año y 10 años. Por ejemplo: Remodelar tu casa y comprar muebles nuevos.
   
3. LARGO PLAZO: Más de 10 años. Por ejemplo: por pagar la universidad de los hijos.

¿COMO IDENTIFICAR Y FORMULAR MIS PROPIAS METAS?

• Siempre que deseamos alcanzar algo es importante saber qué pasos necesitamos para lograrlo.
• Al tomar una decisión, considera las opiniones de tu familia, ellos pueden darte su propio punto de vista y ayudarte a conseguir tus metas.

LOS PASOS PARA FORMULAR TU METAS SON:

1. Que sea realista: de acuerdo con tu situación actual.
2. Una meta siempre debe ser clara y precisa. Entre más ideas tengas sobre lo que quieres, mayores serán tus oportunidades de lograrlo.
3. Hay que definir en un tiempo acordado.
4. Que sea medible: para poder calcular la meta debes saber cuánto dinero te costará.
5. Especifica exactamente qué es lo que quieres lograr.
6. Escribe tus metas en una hoja que tengas a la vista.

TARJETA DE CRÉDITO

¿QUE ES UNA TARJETA DE CRÉDITO?

            Es un instrumento material de identificación del usuario, que puede ser una tarjeta plástica con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados.

             Una tarjeta de crédito bien utilizada puede tener grandes ventajas  sin embargo, un uso inadecuado podría causarte muchos dolores de cabeza y llevarte a generar deudas exorbitantes.

              Por eso, es fundamental que conozcas a detalle todo lo relacionado con tu tarjeta, los beneficios, su tasa de interés, el monto de las comisiones por tenerla, etc.

             El dinero de la tarjeta de crédito NO es tuyo, es un préstamo que te hace el banco y que debes saldarlo en un tiempo establecido (fecha de pago); de lo contrario, generarás intereses y, posteriormente  deudas.

VENTAJAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO SON:

• Realizar compras a mensualidades sin intereses.
• Un buen historial crediticio te hace candidato a créditos departamentales, donde puedes aprovechar las ofertas y promociones para los tarjetahabientes.
• Es una garantía para adquirir otros servicios.
• Puede ser una excelente herramienta, siempre y cuando pagues a tiempo tus deudas.

CONSEJOS IMPORTANTES:

1. No uses las tarjetas de crédito como dinero extra, sino como una herramienta de administración de tus recursos.
2. Úsala con precaución, sólo para cosas importantes y paga siempre tus deudas antes de la fecha de corte.
3. Evita endeudamientos. Fíjate en tu fecha de pago.
4. Analiza a detalle tu estado de cuenta, en él podrás ver tus compras, depósitos y cargos; así como la tasa de interés, las comisiones, el saldo y tu límite de crédito.

NOTA:  La manera como manejas tus tarjetas está registrada en el buró de crédito, así que es preferible que tus finanzas estén en orden.

USO DE CAJEROS AUTOMATICO

¿Cómo se usa un cajero?

    El uso del cajero automático es sencillo y tiene muchos beneficios. Incluso, ahora puedes hacer depósitos de una cuenta a otra, pagar servicios y, sobre todo, retirar de manera segura el dinero en efectivo que necesites.

Para usar un cajero automático debes:

1.-Para entrar: Una vez frente al cajero, introduce la tarjeta en la ranura señalada. Actualmente hay cajeros que sólo te pedirán  insertarla y retirarla inmediatamente.

2.-Ingreso del NIP: Aparecerá en la pantalla un mensaje para que ingrese tu NIP (Número de identificación Personal), que es tu contraseña compuesta de cuatro dígitos.
3.-Teclea tu NIP Y ELIGE "ACEPTAR": Si por algún motivo te equivocas, puedes borrar y escribir el número correcto. No compartas con nadie tu NIP.
4.-Opciones: Una vez que se haya verificado tu NIP, aparecerá una pantalla para que elijas la opción que desees:

• Retiro de efectivo
• Consulta de saldo
• Traspasos
• Pago de servicios
• Pago de tarjeta de crédito
• Compra de tiempo aire para celular
• Cambio de NIP
• Donaciones.

Presiona el botón que corresponda a la operación que deseas efectuar.

5.-Cuenta: Después te pedirá que indiques con qué cuenta deseas realizar la operación: si se trata de una tarjeta de cheques, ahorros,  de crédito o prepago. Selecciona el tipo de cuenta.

7.-Operación: Si vas a retirar dinero, consulta de saldo, pago de servicios o compra de saldos. Elige alguna de las operaciones, o bien digita la cantidad que vas a retirar en múltiplos de $100.00 o otra cantidad.

8.- Entrega de dinero: Una vez hecha la transacción o entrega del dinero si fuera el caso, el cajero te preguntará si deseas realizar otra operación. Si no es así presiona "no" para finalizar la operación.

9.-Imprimir recibo: Aparecerá la opción de imprimir tu recibo, de ser así, espera a que la máquina lo imprima y retíralo.

10.-Extraer tarjeta y  recibo: Asegúrate de extraer tu tarjeta y recibo guárdalos antes de salir del cajero.



CONSEJOS IMPORTANTES:

• Procura no hacer transacciones en un cajero de noche.
• No divulgues tu clave o NIP, mejor anótela en un lugar seguro.
• Si pierdes la tarjeta, repórtala inmediatamente para que tu dinero esté seguro. El banco te repondrá la tarjeta.
• Debes considerar que si haces uso de un cajero que no pertenece a tu banco, te cobrará una comisión. Por lo que te sugerimos sólo hacer uso de los cajeros de tu institución bancaria.

TARJETAS DE DÉBITO

¿QUÉ SON Y CÓMO SE USAN LAS TARJETAS DE DÉBITO?

      Una tarjeta de débito es el instrumento que te ofrecen algunas instituciones financieras al abrir una cuenta de ahorros de nómina. Con ella puedes hacer uso de los recursos que hayas depositado previamente en el banco o que tu patrón deposite como pago a tu trabajo.  ¡Es tu dinero!

¿Para qué sirven las tarjetas de débito?

     Con una tarjeta de débito puedes realizar tus pagos de servicios y consumo, sin necesidad de llevar contigo dinero en efectivo.

       Es necesario que al tramitar una tarjeta de débito conozcas todos los beneficios y las facilidades que te ofrece:

1. Realizar compras en establecimientos.

1. En los cajeros de red puedes disponer de tus recursos a la hora que los necesites, sólo con tu número de identificación personal (NIP).

1. Una tarjeta de débito contiene sólo el dinero con el que cuentas en el banco, así que ¡haz bien tus cuentas!

1. ¡No te confundas! una tarjeta de débito no es igual a una de crédito.

RECUERDA:

• El dinero no se gana fácil. ¡Utiliza bien tu tarjeta de débito y cuida tus recursos!
• No des a nadie tus claves de acceso ni permitas que vean las transacciones que haces.

CRÉDITO

¿Qué significa crédito?

• CRÉDITO:
  

     El crédito es una operación financiera en la que se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un limite especificado y durante un período de tiempo determinado.

    En un crédito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la disposición o retirada del dinero y el ingreso o devolución del mismo, atendiendo a nuestras necesidades en cada momento. De esta manera podemos cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos conveniente, con la consiguiente deducción en el pago de intereses.

       Además, por permitirnos disponer de ese dinero debemos pagar a la entidad financiera unas comisiones, así como unos intereses de acuerdo a unas condiciones pactadas. En un crédito sólo se pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero está a nuestra disposición pero sin que por ello tengamos que pagar intereses. Llegado el plazo del vencimiento de el crédito podemos volver a negociar su renovación o ampliación.

      El propósito del crédito es cubrir los gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos puntuales de falta de liquidez. El crédito conlleva normalmente la apertura de una cuenta corriente. Se distinguen dos tipos de crédito: cuentas de crédito y tarjetas de crédito.

    Es bastante común utilizar los términos “crédito” y “préstamo” como si fueran lo mismo, pero lo cierto es que son bastantes las diferencias entre crédito y préstamo.

Antes de pedir un préstamo o crédito debes de:

1. Evaluar si realmente necesitas pedir un préstamo o puedes esperar para ahorrar el dinero.
2. Investigar las diferentes opciones que existen de créditos en la entidad o institución que vas a pedir ese crédito.
   
3. Investigar y analizar las tasas o intereses que te cobrarían por dicho crédito.
4. Pensar como lo vas a pagar dicho crédito y cada cuanto hay que dar abonos, las fechas de vencimiento.
5. Si ya estás decidido, pídelo para cosas realmente importantes, como por ejemplo: para abrir un negocio, hacerlo más grande o para comprar una casa.

CONSEJOS IMPORTANTES:

• Un crédito manejado responsablemente te puede ayudar a lograr tus metas, por ejemplo: expandir tu negocio, estudiar una maestría o un posgrado.
  

• Si quieres comprar una casa, el crédito te puede ayudar a obtenerla, ¡mucho antes de que puedas ahorrar el costo total!

• Si ya tienes otros crédito, no pienses en uno más, mejor programa cómo liquidarlos lo antes posible para no sobre-endeudarte.

• Nunca debas más de lo que no puedas pagar.
  

• El crédito es una herramienta para tener una vida mejor, pero debes pensar  bien en qué lo vas a usar.

RECUERDA:

• Es un dinero que una persona, institución bancaria o de crédito, caja popular  cooperativa financiera, te entrega y puedes hacer uso de él temporalmente.

• Después de un tiempo acordado, ese dinero debe ser devuelto, la mayoría de las veces con intereses.
  

• No te atrases en tus pagos ya que si te atrasas seras reportado desde el primer día que se te pase tu abono a buro de crédito que es un lugar donde llevan tu historial o comportamiento crediticio o de tus crédito.

http://burodecreditomx.blogspot.mx/2013/02/como-obtengo-mi-historial-crediticio-en.html

Pasos para planificar

Para ayudarte a planificar te sugerimos los siguientes cinco pasos:

1.-Examina tu propia situación:

Ser realista, pensar en las necesidades de cada uno de los miembros de la familia o en tus propias necesidades.

2.-Plantéate metas:

Ve qué es lo que quieres, para cuándo y cómo le vas hacer.

3.-Hacer un presupuesto:

Es decir, tener un registro por escrito de ingresos, ahorros y gastos estimados.

4.-Tener un registro:

De todo los gastos e ingresos, te sugerimos los anotes para ver en que se te va el dinero que percibes y ver las posibles gastos innecesarios para poder decidir cuanto se va ahorrar cada semana, quincena, mes, etc.

5.-Dar seguimiento al presupuesto:

Ver si realmente lo que has planeado lo has podido lograr, si no es así, ajustar tus cuentas.

TE SUGIERO EL SIGUIENTE ENLACE:

https://www.youtube.com/watch?v=COqfcnNbdX4

CONSEJOS IMPORTANTES:

• Sigue los pasos de la planificación financiera y podrás tomar mejores decisiones.
• Para planificar, piensa en tu realidad y en la de tu familia.
• Para fijarte una meta, pregúntate ¿Qué quieres?, ¿Cómo y cuándo lo quieres logra?.